富勤财富：未来的财富管理将呈现几种趋势
2023-09-13 14:04
2018年以来，全球经济和金融市场发生了前所未有的变化，股票、外汇、高收益债等风险资产大幅波动。综合来看，全球经济可能正在走向一个“低增长+高波动”的新环境。
2018年是中国改革开放40周年，中国的GDP从1978年的3645亿元增长到2017年的82.7万亿元，跃升了200多倍。伴随经济的高速发展，居民资产也有着巨大的飞跃，财富管理市场中迅速崛起的“中等净值客户”成为新的“蓝海”。同时在政策层面，资管新规带来的制度调整，标志着中国财富管理行业进入了一个全新的时代，也带来了新的挑战和使命。
根据富勤财富分析机遇财富发展趋势，未来的财富管理将呈现以下几种趋势：
多样化配置。面对风险泡沫越来越大的房地产，在财富配置结构方面应该趋向多样化，应该逐步提升股票、基金、净值型投资产品等金融资产的占比。另外，在复杂多变的国内外环境下，应该特别注意对资产配置合理性和有效性的管理。
全球化配置。随着金融对外开放、汇率市场化和人民币国际化，外资金融机构进入中国的数量会越来越多，经营范围限制也会逐步放松，海外和跨境资产配置将变得相对便利，全球性配置资产显得更加重要。
战略性配置。经济周期的波动将成为常态，财富管理不仅仅是中期的资产管理和短期的资金管理，而是全生命周期和家庭维度的综合管理，需要有跨周期的配置理念。因此要抓住新一代技术革命和模式变革带来的产业升级机会，寻找代表未来新经济动能的资产标的，通过配置战略新兴资产来实现财富长期的保值增值。
传承性配置。未来十到二十年，代际之间的财富传承将成为一个重要的主题，加上现代税制改革后的遗产税问题，财富传承中的税收规划也是一个重要课题。随着个人及家庭财富的迅速增长，财富传承将成为未来社会的迫切需求。
全球经济和国内外金融市场复杂多变，要求广大投资者审时度势，根据金融市场变化及时调整财富管理方案，从而有效地抵御市场风险。富勤财富提供三条建议，助您做好2019年新形势下的财富管理：
第一，好好学习投资知识
现在许多人未经学习就用自己的本金去金融市场上接受残酷的投资“试验”，这往往会出现“惨败”的结果。大家应该首先学习投资知识，认认真真地坐下来，花点时间，甚至支付合理的学费，接受专业的投资者教育。这有利于加强对金融产品和风险的了解，帮助大家做出更合理的投资决策。
据相关数据统计显示，2018年下半年以来，在各种知识付费的内容平台上，投资者教育或投资咨询类节目的订阅量都有明显上涨。人们为什么开始主动为投资者教育付费呢？因为近年来，全球经济和金融市场发生了前所未有的变化，大家原有的投资方法和投资经验不再适用了。
第二，做好保险保障
对于高净值人群来说，2019年的首要投资任务，是把过去十年、十五年赚到的钱，好好做一下保险保障规划，充分考虑医疗、教育带来的财富支出，以及失业、生意损失可能造成的家庭冲击。对于年纪过了60岁的高净值人群而言，首先是抓紧时间把财富传承计划安排好机遇财富发展趋势，充分考虑房产、遗产相关的税务风险。
在这一系列保障和传承安排的服务中，保险和家族信托是最合适的金融工具。当然，部分高净值人群需要以全球视野设立保障和传承的方案，那就需要考虑好如何使用海外的金融产品和工具来落地。
第三，做好权益类投资
从整体上而言，2019年是权益类投资布局的适宜时期。根据当下的经济形势和市场环境，建议在权益类资产上开展品类、策略、周期、流动性的合理配置。
展望2019年，中国在技术创新和产业升级方面仍具有巨大的空间，人口红利加上消费升级也让经济总量有更大的上升空间，中国金融市场的不断完善和规范也会促进中国经济的发展。只有做好权益类投资，才能更好的把握财富增长的机遇。
新时代的财富管理应该是价值和趋势的有效结合，是为满足美好生活追求的重要手段，而不是目的。做好财富管理不是一蹴而就的事情，而是需要长时间的努力、不断的思考，才能悟出真谛。因此，让专业的人做专业的事，让专业的投资机构来服务自己是一个明智的选择。
富勤财富是一家为大众富裕阶层和高成长性人群提供全方位综合财富管理及全球化资产配置服务的财富管理机构。秉承诚信执业、专注高效的服务理念，把握投资趋势，了解客户需求，站在客户角度提供个性化、多元化、全方位服务，让您时刻把握财富机遇！
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