我国财富管理行业机遇与挑战并存

2024-04-07 11:05

我国财富管理行业机遇与挑战并存

当下中国正处于科技引领经济转型的新时代，这既为财富管理行业提供了先进的技术赋能，也为行业开拓了更广阔的市场空间。我国居民理财需求强劲。据统计，2019年中国居民家庭金融资产占比20.4%，而美国居民金融资产占比73.2%。如何让更多家庭更好地享受中国经济发展红利，是我国财富管理行业的共同使命。我国财富管理机构面临的同业竞争和国际竞争将更加激烈。一方面，随着资管新规的实施，过去以通道业务为核心的同质化竞争正转向以主动管理为核心的差异化竞争。另一方面，随着对外开放的提速，与外资“共舞”的时代即将来临。

数字化转型的意义

面对机遇与挑战，我国理财机构需要寻求差异化定位，加快自身核心能力建设。为此，数字化转型是有效手段。一是有助于促进财富管理行业的服务数字化转型。借助大数据挖掘技术，金融机构能够对客户数据、行为偏好和生活场景进行分析处理，勾勒多维化的客户画像，实现客户数字化；金融机构能够根据客户偏好及使用习惯精准提供触达目标用户的营销方案，实现营销数字化；金融机构通过移动客户端、互联网站等，打造线上线下体验一致的服务，实现服务数字化。

二是金融科技的运用可以提升财富管理行业的服务效率。运用大数据技术，挖掘和利用多维度、网络化的用户数据，形成用户全景视图，可以构建差异化服务策略、动态化管理方式、智能化运营决策和商业分析支持；运用语音语义识别技术打造智能客服，利用语义分析、知识搜索等技术，基于定制化的知识库内容，能够更为快速地响应客户需求；利用机器学习和现代投资组合优化模型，搭建智能投顾平台，为客户提供有针对性的投资建议，能够提升全行业的服务效率。

三是运用金融手段有助于降低财富管理行业的服务成本。一方面，通过金融科技技术降低金融服务费用。大数据、人工智能等技术的运用使得金融交易的链条和中间环节逐步缩短；移动互联网、智能终端的普及使得部分业务推广在线操作，减少了金融机构物理网点和人员的数量，降低了交易成本。另一方面，运用新技术降低IT自身的运营成本。基于大数据的云计算改变传统基础设施部署的方式，大幅降低金融机构的软硬件采购与维护成本，有助于金融机构降低运营成本，提高服务效率。

数字化转型研究要点

在如今的财富管理行业，如何将客户需求与产品进行匹配将成为核心内容，在这一情况下，通过科技化与数字化，实现KYC（了解你的客户）、KYA（了解你的受众）、KYP（了解你的产品）高度匹配，显得极其重要。麦肯锡在《2020年中国银行业CEO季刊》中指出，当前国内第三方财富管理公司庞大的线下理财师队伍，依然是是互联网金融机构望尘莫及的巨大资源，如何将线下业务流程数字化大财富管理的挑战与机遇，全天候赋能理财师快速满足高净值客户的个性化需求，很大程度上影响着财富管理机构数字化转型的成败。

科技对金融业态带来巨大变革，正驱动财富管理行业加入数字化转型的阵营。对财富管理机构而言，通过科技化与数字化可以为客户提供更优质的服务。数字化转型解决了目前财富管理行业一些固有的痛点：通过数字化转型可以有效解决目前作业效率的问题；可以提升线下理财经理的效率，扩大服务范围；数字化应用可持续优化财富管理的营销环节；未来人工智能+大数据会有不断提升和加速的空间大财富管理的挑战与机遇，包括智能投顾、智能风控、智能响应等，进而全流程推动财富管理行业发展。

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